Sie haben bereits eine bestehende Baufinanzierung und ihre Zinsbindung nähert sich dem Ende? Als bankenunabhängiger Finanzdienstleister aus Flensburg finden wir für Sie eine Anschlussfinanzierung, auch Prolongation genannt, die optimal auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist.
Häufig werden Prolongationsangebote von Hausbanken mit kleinen Zinsaufschlägen versehen, da eine Vielzahl der Kunden, oft aus Bequemlichkeit, von einem Marktvergleich absehen. Daher lohnt es sich besonders bei einer Anschlussfinanzierung das Angebot der Hausbank mit möglichen Finanzierungsalternativen zu vergleichen und von attraktiven Alternativen zu profitieren.
Bei einem Hypothekendarlehen, bei dem die Zinsbindung endet, steht Ihnen die Option der Anschlussfinanzierung offen. Dabei wird ein neues Darlehen abgeschlossen, um das bestehende Darlehen nahtlos fortzuführen. Bei einer Anschlussfinanzierung können Sie von aktuellen Marktbedingungen profitieren, wie günstigere Zinssätze oder eine längere Laufzeit und damit verbunden einer geringeren monatlichen Belastung.
Um sich eine geeignete Prolongation mit Topkonditionen zu sichern, empfehlen wir, sich bereits ca. 2-3 Jahre vor Zinsablauf der bestehenden Finanzierung in unserem Hause unabhängig beraten zu lassen.
Hier ist ein kurzer Überblick über den Ablauf einer Anschlussfinanzierung:
Überprüfung Ihrer aktuellen Situation: Zunächst analysieren wir gemeinsam Ihre bestehende Finanzierung und Ihre aktuelle finanzielle Situation. Wir prüfen die Restschuld, die noch aussteht, sowie die verbleibende Laufzeit und die aktuellen Zinskonditionen.
Recherche und Angebotsvergleich: Anschließend suchen wir nach passenden Angeboten von verschiedenen Banken und Finanzinstituten. Wir vergleichen die Konditionen wie Zinssätze, Laufzeiten, Gebühren und Sondertilgungsoptionen, um Ihnen die bestmöglichen Optionen vorzustellen.
Beantragung der Prolongation: Nachdem Sie sich für ein Angebot entschieden haben, beantragen wir die Anschlussfinanzierung für Sie. Wir helfen Ihnen bei der Zusammenstellung aller erforderlichen Unterlagen und stehen Ihnen während des gesamten Prozesses zur Seite.
Abwicklung: Nach Bewilligung der Anschlussfinanzierung treten die neuen Konditionen spätestens nach Ablauf der bestehenden Zinsbindung in Kraft. Je nach gewähltem Anbieter können Sie, Ihre monatlichen Raten und die Laufzeit entsprechend Ihren Bedürfnissen anpassen.
Rückzahlung: In regelmäßigen Raten tilgen Sie das Darlehen und bringen Ihre Anschlussfinanzierung schrittweise zum Abschluss. Wir unterstützen Sie auch hierbei gerne und stehen Ihnen bei Fragen zur Seite.
Durch diesen Ablauf gewährleisten wir einen reibungslosen Übergang und unterstützen Sie dabei, von günstigeren Konditionen und einer verbesserten finanziellen Situation durch Ihre Prolongation zu profitieren.
Wir klären für Sie alle Fragen wie z. B. „ Ist es sinnvoll mit nur einer oder mehreren Banken zusammenzuarbeiten?“. Und stehen Ihnen an jeder Stelle des Prozesses zur Seite. Ziel ist dabei stets die langjährig bewährte Expertise unserer Mitarbeitenden so einzusetzen, dass der Aufwand für Sie so gering wie möglich bleibt und keine unnötigen Kosten entstehen. Das bedeutet Mehrwert für Sie dank mehr Erfahrung und Expertise.
Eine der häufigsten Anwendungsfälle für eine Anschlussfinanzierung liegt bei Immobilienkrediten vor. Dies ist auf die üblicherweise langen Laufzeit von Immobilienkrediten oder Baufinanzierungen und eine in der Regel kürzere anfängliche Zinsbindungsdauer zurückzuführen. Aber auch bei anderen Finanzierungsarten kann eine Anschlussfinanzierung erforderlich sein.
In den vergangenen Jahren betrug die Zinsbindung eines Immobilienkredits durchschnittlich zwischen 10 und 20 Jahren. Dabei unterscheiden sich die Zinssätze eines normalen Kredits gegenüber einer Anschlussfinanzierung kaum.
Sobald die Zinsbindung endet, stehen Sie als Kreditnehmer vor der Entscheidung, das Darlehen entweder vollständig zurückzuzahlen, teilrückzuführen, eine Umschuldung durchzuführen oder eine vollständige Anschlussfinanzierung zu vereinbaren
Die meisten Kreditnehmer wählen die Option der vollständigen Anschlussfinanzierung für ihr Haus, da sie die bestehende Finanzierung nahtlos fortsetzt und es ihnen erlaubt, von aktuellen Marktbedingungen zu profitieren. Durch eine Anschlussfinanzierung können sie ihre monatlichen Raten anpassen und die finanzielle Stabilität ihrer Immobilienfinanzierung langfristig gewährleisten.
Wir empfehlen ihnen, sich bereits 2–3 Jahre vor Ablauf ihrer regulären Baufinanzierung in unserem Hause beraten zu lassen. Ein Forwarddarlehen kann bspw. bereits bis zu 5 Jahren vor Ablauf ihrer Zinsbindungsdauer abgeschlossen werden. Mit einem Forwarddarlehen können Sie sich die aktuellen Zinssätze bereits heute sichern und vermeiden damit das Risiko steigender Zinssätze bis zum Ende der bestehenden Zinsbindungsdauer.
Es bestehen anlassbezogen und je nach ursprünglicher Zinsbindungsdauer gesetzliche Sonderkündigungsmöglichkeiten Ihrer bestehenden Finanzierung. Sofern das aktuelle Zinsniveau unter dem Zinssatz Ihrer bestehenden Finanzierung liegt, kann eine Sonderkündigung je nach individueller Situation sinnhaft sein.
Sofern ihre bestehende Baufinanzierung eine Zinsbindungsdauer von über 10 Jahren hat, haben Sie als Verbraucher nach Ablauf von 10 Jahren nach Vollauszahlung des Darlehens ein Sonderkündigungsrecht nach § 489, Abs. 1 Nr. 2 BGB. Die Kündigungsfrist beträgt 6 Monate nach Ablauf der 10 Jahre Zinsbindungsdauer. Nach Ablauf der Kündigungsfrist können Sie das bestehende Darlehen kostenfrei ablösen oder mit aktuellen Marktkonditionen anschlussfinanzieren. Lassen Sie sich gerne in unserem Hause kostenlos beraten, um zu prüfen, ob diese Option in Ihrem individuellen Fall Sinn ergibt oder nicht.
Erst einmal gilt: Vertrag ist Vertrag. Sollten sie sich für einen Anbieter entschieden haben und keinen Gebrauch des 14-tägigen Widerrufsrechts machen, ist ihr Vertrag auf die vereinbarte Vertragslaufzeit festgesetzt. Einer der wenigen Gründe, bei dem sie ihren Vertrag vorzeitig kündigen können, ist der Verkauf ihrer Immobilie.
Hierbei sollten sie jedoch auf die meist übliche Zahlung der Vorfälligkeitsentschädigung achten, was unter Umständen nicht unerhebliche Mehrkosten nach sich ziehen kann.
Unsere Berater vor Ort stehen Ihnen zur Verfügung, um Sie bei der Kündigung Ihrer bestehenden Finanzierung zu unterstützen und den richtigen Zeitpunkt für einen Wechsel zu einem neuen Anbieter mit günstigeren Zinsen zu bestimmen.
Unsere Expertise im Bereich von Anschlussfinanzierungen, Umschuldungen und Zinsabsicherungen (Forwarddarlehen) sowie unsere langjährige Erfahrung machen uns zum verlässlichen Partner bei der Realisierung Ihrer Finanzierung. Kontaktieren Sie uns jetzt unverbindlich und lassen Sie sich von unseren Experten aus Flensburg und Schleswig deutschlandweit beraten.
Wann sollte ich mir Zinsen, sichern für eine Anschlussfinanzierung?
Zwei bis drei Jahre vor Ablauf ihrer Zinsbindung sollten sie einen Abschluss in Erwägung ziehen
Welche Unterlagen benötige ich bei einer Anschlussfinanzierung?
Selbstauskunft mit SCHUFA-Ermächtigung.
Aktueller Gehaltsnachweis mit Jahreswerten.
Jahreskontoauszug der bestehenden Finanzierung.
Aktuelle Renteninformationen
Informationen zum Immobilienobjekt
Wie hoch sind aktuell die Zinsen für eine Anschlussfinanzierung?
Die aktuellen Zinsen für die Anschlussfinanzierung Ihres Hauses bewegen sich je nach Bonität und Beleihungsauslauf Ihrer Immobilie in einem Bereich von ungefähr 3,5 % bis 4,5 %